Pienituloisuus ja varallisuuserot - Miten varallisuus oikeasti jakaantuu

Tuloerot nähdään yleensä negatiivisena asiana. Aika usein siinä tunnutaan rinnastettavan ihmisten arvo keskenään palkkapussia vertaamalla. Aikaisemmin vuosikymmeniä sitten olikin erittäin vaikea perustella sitä, että jokin ihminen voi tienata esimerkiksi 25 x enemmän kuin toinen. Fiksu ja ahkerakin maanviljelijä oli ehkä kaksi tai kolme kertaa tehokkaampi kuin tyhmempi ja laiskempi verrokkinsa. Tuloeroja ei paljon ollut.

Nyt vallitsee kuitenkin "voittaja vie kaiken" -ilmiö. Ajatelkaa vaikkapa urheilua. Kukaan ei muista sitä toiseksi tai kolmanneksi tullutta, saati niitä 10 000 muuta henkilöä, jotka ovat antaneet koko elämänsä ja aikansa päästäkseen huipulle, jossa erot ovat ihan marginaalisia. Mikä olisi siis huippuformulakuskin tai -pikajuoksijan arvo seuraavaksi parhaaseen? Ei nyt ääretön, mutta järkyttävän suuri. Tietotekniikka ja automaatio on tehnyt tuloeroista vieläkin leveämpiä. Ennen CD-soitinta tai gramofonia huippulaulaja saattoi tienata vain tekemällä keikkaa lähialueilla. Tuloja rajoitti oikeastaan se, että laulaminen piti tehdä paikanpäällä ja päiviä oli vuodessa vain se 365. Joskus piti tietenkin myös nukkua. Nyt huippulaulaja voi tallentaa tuotantonsa ja myydä sitä netissä ympäri maailmaa kellonajasta riippumatta. Huomaat varmaan, että ero vanhaan on huikea. Nyt yksi henkilö voi periaatteessa koodata vaikkapa minkälaisen ohjelman tahansa (esim. Facebook) ja tienata jopa miljardeja. Voittaja vie kuitenkin kaikki, eikä kakkoselle ole sijaa enää tällä markkinalla.

Osakesalkku vuonna 2016

Sijoitusvuosi 2016 tuli ja meni. Moni analyytikko ja ennustaja povasi vuodesta huonoa sijoittajien kannalta. Toisin kuitenkin kävi. Salkkuni arvo nousi vuonna 2016 Nordnetin tilastojen mukaan noin 16 %, kun samaan aikaan vertailuindeksi OMX Helsinki Cap nousi noin reilut 8 %. Tuuria vai taitoa, sitä ei kukaan tiedä, mutta tavoite taloudellisesti riippumattomaksi lähenee vääjäämättä. Salkun markkina arvo on nyt noin 218 500 euroa. Tästä noin 10 000 euroa on rahoitettu halvalla Superluotolla, joten salkun velaton arvo on noin 208 600 euroa (2.1.2017).

Blogger ja evästeilmoitus - Pakollisen viestikentän muokkaaminen

Jos pidät yllä blogiasi Bloggerissa tai ylipäänsä surffailet paljon netissä, niin olet varmasti huomannut Googlen uudet evästeilmoitukset sivuston yläreunassa. Euroopan unioniin (EU) kuuluvissa maissa  lait edellyttävät, että EU-maista tuleville lukijoille on tiedotettava blogissa käytettävistä evästeistä (ihan kuin tätä ei joku tietäisi). Useimmissa tapauksissa lukijoiden on myös hyväksyttävä evästeiden käyttö. Tästä syystä Google on automaattisesti lisännyt pakollisen evästeilmoituksen blogiisi, jotta se täyttää lakien vaatimukset. Ilmoituksessa kerrotaan blogin lukijoille, miten Google käyttää joitakin Blogger- ja Google-evästeitä, kuten Google Analytics- ja AdSense-evästeitä blogissasi. Julkaisijan ja ylläpitäjän vastuulla on, että tämä viesti näkyy, eikä sitä saa poistaa. Itse surffaan paljon Macin Safari-selaimella yksityinen selaus päällä (lähinnä Kauppalehden maksullisen uutiseston takia), joten jokaisella Bloggerilla tehdyllä sivulla joudun katselemaan näitä samoja tylsiä ja typeriä ilmoituksia.

Tulot ja menot - Kirjanpitoni vuonna 2016

Vuosi alkaa olemaan kohta pulkassa. Nyt on siis aika julkaista jo perinteinen ja jokavuotinen kirjanpitoni. Paljonko sain vuodessa tuloja ja paljonko oli menoja, miten ne jakautuivat, oliko eroja viime vuoteen verrattuna ja tuliko jossain asiassa skarpattua tai toisessa asiassa repsahdettua. Tuloja ja menojani seuraan siis oman kirjanpitoni kautta, jota hoidan taulukkolaskentaohjelmassa. Kirjaan siihen menot yleensä kerran viikossa kuittien ja laskujen pohjalta ja tällöin hommaan menee se minuutti tai kaksi. Tuota hommaa ei voi millään muotoa pitää vaivana, vaan pikemminkin palkintona, kun numeroiden pohjalta näkee selkeästi, miten oma talous kulkee.

Jos saarnaa säästämisestä ja sijoittamisesta, niin luonnollisesti pitää myös rehellisesti näyttää, miten omaa polkuaan kulkee. Nyt kiinnostuneet saavat jälleen tirkistellä luvan kanssa ja vieläpä kommentoida, jos siltä tuntuu. Se on mielellään jopa suotavaa, jos kysymyksiä kirjanpidostani tulee. Vaikka kulupuoli on omasta mielestäni tässä artikkelissa se kiinnostavampi asia, niin luonnollisesti asiayhteydessä pitää mainita myös itse tulot. Pienistä puroista nimittäin kertyy pitkällä tähtäimellä yllättävän suuri summa.

Tulot ja menot - Kirjanpitoni vuonna 2014

Kirjanpito ja budjetti on yksi tärkeimmistä välineistä oman talouden hallintaan. Jos et tiedä paljonko kulutat mihinkin asiaan, on oma taloudenpito erittäin vaikeaa. Tällöin eletäänkin yleensä kädestä suuhun. Rationaalinen suhtautuminen rahaan ja tavaroiden hankintaan puuttuu kokonaan. Kun palkka saapuu tilille, se tuhlataan yleensä heräteostoksiin ja sitten kuukauden lopussa voivotellaan, miksi rahat ovat aina niin vähissä eivätkä riitä mihinkään. Jos tilanne on tuttu, niin syyllinen löytyy peilistä. Vain tarkan ja luotettavan kirjanpidon avulla voit löytää omasta taloudestasi ne rahareiät, köyhyytesi riippakivet, jotka syövät joka hetki varallisuuttasi ja mahdollisuutta rahan säästämiseen ja rikastumiseen. Mitä pidempään kirjanpitoa teet, sitä luotettavampi siitä tulee ja sitä enemmän johtopäätöksiä sen pohjalta voi tehdä. Väitänkin, että varakkaaksi ei voi tulla ilman kirjanpitoa ja budjettia. Sen avulla löydät parhaat säästökohteet, vähennät kulutustasi ja mahdollistat rahan säästämisen. Tietotaidon, tahdon ja innokkuuden kasvaessa myös säästetyn rahan sijoittamisen astuu luonnostaan mukaan ja rikastumisen oravanpyörä lähtee liikkeelle.

Kuvan lähde.

Kirjanpito ja budjetti oli yksi ensimmäisiä tämän blogin artikkeleita. Avasin tässä tekstissäni omia tulojani ja menojani eri vuosina ja kerroin myös vähän kirjanpitoni rakenteesta ja sen täyttämisestä. Kirjanpito ja budjetti -artikkelin lopusta löytyy myös käyttämäni pohja taulukkolaskentaohjelmassa toimivalle kuukausi- ja vuosikohtaiselle kirjanpidolle, jonka voi ottaa halutessaan käyttöön ja tietenkin muunnella omaan talouteen sopivaksi. Kannattaa lukaista artikkeli ja sen ohjeet, jos kirjanpito ja budjetti omalla tyylilläni kiinnostaa. Nyt kuitenkin paneudumme vähän vuoden 2014 kirjanpitooni. Mitä se oikein pitääkään sisällään? Mikä on tulojen ja menojen suhde ja paljonko rahaa jäi säästöön? 

Nordnet Private Banking - Sikariportaan piilotetut edut

Sanotaan, että raha tulee rahan luo. Rikkaille on yleensä tarjolla enemmän mahdollisuuksia sijoitusomaisuuden hoitoon ja verojenmaksun optimointiin, kuin tavallisella tallaajalla. Varakkaamman henkilön on myös usein helpompi neuvotella vastapuolen kanssa erilaisista kulurakenteista ja palkkioista alaspäin, kun suuri rahamassi antaa neuvotteluvoimaa. Joku on joskus tokaissut, että köyhät tuovat pankin lattialle vain hiekkaa. Jos tätä on uskominen, niin finanssialalla kannattaa siis pitää ainakin rikkaat tyytyväisinä. Miten tätä filosofiaa on Nordnet lähtenyt toteuttamaan omalla Private Bankin -palvelullaan?

Nordnet Private Bankin palvelut ja edut on tarkoitettu sijoittajille, joiden sijoitusvarallisuus on yli 200 000 euroa. Kovin monella ei tällaista osakesalkkua löydy, joten Private Bankin palveluista ja eduista saa vain haaveilla. Oma osakesalkkuni kolkuttelee jo tätä rajaa, joten katsotaanpa, millaisia erikoisetuja ja palveluita tällaisella varallisuudella voi Nordnetiltä saada normaaliasiakkuuden lisänä? Näitä niin sanottuja sikariportaan etuja on kyllä luoteltu Nordnetin sivuilla tässä ja tässä, mutta mitään kovin täsmällistä niistä ei ole kerrottu. Herää ihan kysymys, miksi osa asioista on piilotettu? Private Bankin edut: