28. joulukuuta 2016

Liikuntasetelit tai SporttiPassi vanhenee? - Vinkkejä käyttöön

Mitä jos 150 euron arvosta liikuntaseteleitä uhkaa käydä vanhaksi, mihin niitä esimerkiksi itse käyttäisin? Erilaiset liikuntasetelit ja SporttiPassi (ePassi) käyvät moneen paikkaan, joten on melkeinpä ihme, jos niitä ei saa itse kulumaan. Elämäntilanteita on kuitenkin monia. Jos jostain kumman syystä et kuitenkaan itse keksi niille mielekästä käyttöä, niin rahanarvoiset edut kannattaa "lahjoittaa/myydä" jollekin toiselle. Edut ovat tietenkin henkilökohtaisia, mutta liian tiukat säännöt on mahdollista myös kiertää, jolloin joku muu voi hyödyntää etuasi. Joku voi pitää tätä vähän moraalittomana, mutta mitään järkeähän niitä maksuvälineitä ei ole päästää vanhenemaan. Tällöin vain esimerkiksi Smartumin liikuntaseteleitä myyvä Smartum Oy hyötyy tästä vanhenemisesta ja maksat verotusarvoa tyhjästä. Jos joku muu käyttää jo maksettua etuasi, saa liikuntasetelin tai sporttipassin käyttöpaikka tästä maksun. Kuka sitten rahanarvoista etua loppupeleissä käyttääkään, niin hän tukee paikallisia liikuntapalveluja ja mahdollistaa näiden tuottajien elämisen. Näin pragmaattisesti ajatellen on oikeastaan moraalittomampaa päästää liikuntasetelit vain vanhenemaan, kuin antaa etua jollekin muulle.



27. joulukuuta 2016

Tulot ja menot - Kirjanpitoni vuonna 2016

Vuosi alkaa olemaan kohta pulkassa. Nyt on siis aika julkaista jo perinteinen ja jokavuotinen kirjanpitoni. Paljonko sain vuodessa tuloja ja paljonko oli menoja, miten ne jakautuivat, oliko eroja viime vuoteen verrattuna ja tuliko jossain asiassa skarpattua tai toisessa asiassa repsahdettua. Tuloja ja menojani seuraan siis oman kirjanpitoni kautta, jota hoidan taulukkolaskentaohjelmassa. Kirjaan siihen menot yleensä kerran viikossa kuittien ja laskujen pohjalta ja tällöin hommaan menee se minuutti tai kaksi. Tuota hommaa ei voi millään muotoa pitää vaivana, vaan pikemminkin palkintona, kun numeroiden pohjalta näkee selkeästi, miten oma talous kulkee.

Jos saarnaa säästämisestä ja sijoittamisesta, niin luonnollisesti pitää myös rehellisesti näyttää, miten omaa polkuaan kulkee. Nyt kiinnostuneet saavat jälleen tirkistellä luvan kanssa ja vieläpä kommentoida, jos siltä tuntuu. Se on mielellään jopa suotavaa, jos kysymyksiä kirjanpidostani tulee. Vaikka kulupuoli on omasta mielestäni tässä artikkelissa se kiinnostavampi asia, niin luonnollisesti asiayhteydessä pitää mainita myös itse tulot. Pienistä puroista nimittäin kertyy pitkällä tähtäimellä yllättävän suuri summa.


Näkyykö inflaation vaikutus - Kirjanpitoni vuonna 2014

Kirjanpito ja budjetti on yksi tärkeimmistä välineistä oman talouden hallintaan. Jos et tiedä paljonko kulutat mihinkin asiaan, on oma taloudenpito erittäin vaikeaa. Tällöin eletäänkin yleensä kädestä suuhun. Rationaalinen suhtautuminen rahaan ja tavaroiden hankintaan puuttuu kokonaan. Kun palkka saapuu tilille, se tuhlataan yleensä heräteostoksiin ja sitten kuukauden lopussa voivotellaan, miksi rahat ovat aina niin vähissä eivätkä riitä mihinkään. Jos tilanne on tuttu, niin syyllinen löytyy peilistä. Vain tarkan ja luotettavan kirjanpidon avulla voit löytää omasta taloudestasi ne rahareiät, köyhyytesi riippakivet, jotka syövät joka hetki varallisuuttasi ja mahdollisuutta rahan säästämiseen ja rikastumiseen. Mitä pidempään kirjanpitoa teet, sitä luotettavampi siitä tulee ja sitä enemmän johtopäätöksiä sen pohjalta voi tehdä. Väitänkin, että varakkaaksi ei voi tulla ilman kirjanpitoa ja budjettia. Sen avulla löydät parhaat säästökohteet, vähennät kulutustasi ja mahdollistat rahan säästämisen. Tietotaidon, tahdon ja innokkuuden kasvaessa myös säästetyn rahan sijoittamisen astuu luonnostaan mukaan ja rikastumisen oravanpyörä lähtee liikkeelle.

Kuvan lähde.

Kirjanpito ja budjetti oli yksi ensimmäisiä tämän blogin artikkeleita. Avasin tässä tekstissäni omia tulojani ja menojani eri vuosina ja kerroin myös vähän kirjanpitoni rakenteesta ja sen täyttämisestä. Kirjanpito ja budjetti -artikkelin lopusta löytyy myös käyttämäni pohja taulukkolaskentaohjelmassa toimivalle kuukausi- ja vuosikohtaiselle kirjanpidolle, jonka voi ottaa halutessaan käyttöön ja tietenkin muunnella omaan talouteen sopivaksi. Kannattaa lukaista artikkeli ja sen ohjeet, jos kirjanpito ja budjetti omalla tyylilläni kiinnostaa. Nyt kuitenkin paneudumme vähän vuoden 2014 kirjanpitooni. Mitä se oikein pitääkään sisällään? Mikä on tulojen ja menojen suhde, paljonko rahaa jäi säästöön ja mitä pidemmän aikavälin suhde oikein kertoo? Näkyykö inflaation vaikutus viiden vuoden kirjanpidossani?

6. joulukuuta 2016

Kaupankäyntikuluni ja niiden osuus salkusta

Osakesäästäjän ja -sijoittajan yhtenä pitkäaikaisena tavoitteena on minimoida kaupankäyntikulut. Turhia osto- ja myyntitoimeksiantoja pyritään välttämään, koska niistä aiheutuu vain kuluja. Toimeksiantoja markkinoilla ei pysty ajoittamaan kukaan täydellisesti ja harva edes suhteellisen onnistuneesti. Yleensä suurimmat "tappiot" tehdäänkin juuri myymällä nousevaa osaketta liian aikaisin tai ostamalla liian myöhään käänteen tehnyttä yhtiötä. Buy and hold-strategia on yleensä se paras ja kaikkea turhaa hötkyilyä tulee välttää. Myös itselläni olisi tästä paljon opittavaa.


Joskus on on tietenkin pakko myydä tai ostaa osakkeita, kun sellaisia tilanteita eteen tulee. Esimerkiksi liika käteinen voi poltella nollakorkoisella tilillä, jolloin ylimääräiset rahat on hyvä sijoittaa tuottamaan paremmin. Joskus markkinat puolestaan vain hinnoittelevat yrityksen osakekurssin väärin (kuplahinta tai markkinapaniikki) tai jokin uusi tieto markkinoilla on saanut yrityksen tulevaisuuden näkymään uudessa valossa ja tähän on pakko ottaa kantaa. Mutta paljonko kaupankäyntiin meneekään rahaa? Nordnetissä vähän kauppaa käyville minimikulut ovat 9 euroa/toimeksianto suomalaisilla osakkeilla. Jos teen vuodessa muutaman kaupan, niin eihän siitä kovin montaa kymppiä tule. Ongelma on tietysti se, että ihmisen muisti on suhteellisen lyhyt ja vajavainen. Totuus kaupankäyntiaktiivisuudesta voi hyvin olla aivan jotain muuta, mitä kuvittelet luulevasi. Laskeskelinkin yhtenä kesäpäivänä parvekkeen sohvalla löhöillen omaa kaupankäyntiaktiivisuuttani. Paljonko kauppaa on eri vuosina tehty ja kuinka suuri summa rahaa onkaan vaihtunut osto- ja myyntitoimeksiannoissa. Miltä trendi yleensäkin näyttää ja onko se nousemaan vai laskemaan päin. Omasta mielestäni erittäin kiinnostavaa ja hyödyllistä tietoa. Alhaalla olevasta taulukosta löytyy maksullisten toimeksiantojen määrä ja kaikki kaupankäyntikulut eri vuosina omassa osakesalkussani, sekä kulujen suhteelliset osuudet vaihtomäärään ja koko osakesalkkuuni suhteutettuna. Tehkääpä itse sama harjoitus.

Nordnet Private Banking - Sikariportaan piilotetut edut

Sanotaan, että raha tulee rahan luo. Rikkaille on yleensä tarjolla enemmän mahdollisuuksia sijoitusomaisuuden hoitoon ja verojenmaksun optimointiin, kuin tavallisella tallaajalla. Varakkaamman henkilön on myös usein helpompi neuvotella vastapuolen kanssa erilaisista kulurakenteista ja palkkioista alaspäin, kun suuri rahamassi antaa neuvotteluvoimaa. Joku on joskus tokaissut, että köyhät tuovat pankin lattialle vain hiekkaa. Jos tätä on uskominen, niin finanssialalla kannattaa siis pitää ainakin rikkaat tyytyväisinä. Miten tätä filosofiaa on Nordnet lähtenyt toteuttamaan omalla Private Bankin -palvelullaan?


Nordnet Private Bankin palvelut ja edut on tarkoitettu sijoittajille, joiden sijoitusvarallisuus on yli 200 000 euroa. Kovin monella ei tällaista osakesalkkua löydy, joten Private Bankin palveluista ja eduista saa vain haaveilla. Oma osakesalkkuni kolkuttelee jo tätä rajaa, joten katsotaanpa, millaisia erikoisetuja ja palveluita tällaisella varallisuudella voi Nordnetiltä saada normaaliasiakkuuden lisänä? Näitä niin sanottuja sikariportaan etuja on kyllä luoteltu Nordnetin sivuilla tässä ja tässä, mutta mitään kovin täsmällistä niistä ei ole kerrottu. Herää ihan kysymys, miksi osa asioista on piilotettu? Private Bankin edut:

2. joulukuuta 2016

Säästövinkki kipailuttamalla - Halvin sähkösopimus

Nyt tuli eteen sellainen tarjous, että oksat pois. Normaalisti en tällaisia mainostaisi, mutta nyt tuntuu, että tekisin melkein syntiä, jos en kertoisi tästä eteen tulleesta sähköenergiasopimuksesta. Samalla tämä on myös hyvä kertomus siitä, miten kilpailuttaminen kannattaa. Takaan, että jos käytät tämän artikkelin lukuun pienen hetken ja tartut tarjoukseen, niin tulet säästämään selvää rahaa vähintään noin 10 euroa vain viiden minuutin työllä. Jos asut isommassa omakotitalossa, käytät sähkölämmitystä, etkä ole koskaan kilpailuttanut sähkösopimustasi, niin tämä juttu lukemalla säästösi voi olla kymppien sijaan jopa satasia. Kovin monella säästövinkillä tuskin pääset parempiin tuntipalkkoihin.



Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...