19. tammikuuta 2017

Korkorahastojen toiminta, riski ja duraatio - Tikittääkö aikapommi?

Korkosijoituksia suositellaan monille säästäjille. Niitä pidetään yleisesti ottaen vähäriskisinä. Toisin kuin osakkeiden kohdalla, arvon ei pitäisi juurikaan heitellä, eikä sijoitus todennäköisesti tuota tappiotakaan. Pieni riski tietysti korreloi pienten tuottojen kanssa. Sinun ei myöskään tarvitse vaivata päätäsi sijoittaessasi korkorahastoon. Pankkisetä tai -täti väittää, että korkorahastoon sijoittaminen on niin vaivatonta, koska sinun ei tarvitse tietää yritysten tuloskunnon arvioinnista, markkinoiden tunnelmista tai tulevaisuuden suunnasta yhtään mitään. Totta ehkä osittain, mutta maailma ei ole koskaan täysin mustavalkoinen. Todennäköisesti et oikeasti tiedä korkorahastojen toimintaperiaatteesta mitään ja saatat tehdä jopa elämäsi kalleimman virheen. Tämä siksi, koska et tiedä, mitä et oikeasti tiedä. Oletat vain asioiden toimivan niin, kuin luulet. Tässä artikkelissa on "salaisuus", jota lehdissä ei paljon käsitellä ja asia, jota ei etenkään korkorahastojen myyjä sinulle kerro.



16. tammikuuta 2017

Laturaivosta pyöräraivoon - Miten itse käyttäydyt liikenteessä?

Liikunnasta pitäisi tulla hyvä olo ja sen pitäisi vähentää stressiä ja agressioita. Klikkiotsikoilla lukijoita kalastelevat iltapäivälehdet ovat taas väläytelleet otsikoita, jossa kerrotaan laturaivosta. Laturaivoa nostattavat esimerkiksi koiranulkoiluttajat, kävelijät, luisteluhiihtäjät ja pyöräilijät, jotka turmelevat huolletut ladut. Laturaivoa aiheuttaa kuulemma myös liian hitaasti hiihtävät ihmiset ja lapset. Näiden sensaatiohakuisten "laatulehtien" mukaan laturaivon takia ihmisiä on jopa lyöty sauvalla. Tällainen toiminta ei tietenkään ole koskaan hyväksyttävää. Meitä ihmisiä on kaikenlaisia ja mukaan mahtuu luonnollisesti aina muutama typerys, joka käyttäytyy aggressiivisesti.

En osaa sanoa, miksi joku alkaa käyttäytyä aggressiivisesti, mutta laturaivon takana olevia syitä voin kuitenkin yrittää ymmärtää. Aika usein tuijotamme vain omaa napaamme ja elämme omassa kuplassamme. Toisen näkökulma asiaan saattaa puuttua jopa kokonaan. Emme huomioi tarpeeksi muita ja tiedosta syitä sille, miksi muut toimivat kuin toimivat. Homma avautuu paremmin ehkä oikeasta elämästä poimittujen esimerkkien kautta. Joskus aikoinaan hiihdin suhteellisen paljon. En ollut mikään kilpahiihtäjä, mutta ladulla kyllä aika moni muu jäi taakseni. Hitaammat ladulla nysvääjät välillä kyllä kummastuttivat. Käytännön tasolla ymmärrän siis hyvin, että voi turhauttaa, kun kovavauhtisen pitkän laskun puolivälissä eteen tuleekin tällainen henkilö, jonka takia pitää hyvää vauhtia jarruttaa. Tai ylämäessä joutuu pysähtymään hyvästä luisteluhiihtorytmistään, kun edessä joku taapero ei osaa saksia mäkeä ylös ja on siinä rähmällään. Voihan tilanne hyvinkin vituttaa, paljon riippuu omasta asenteesta.

Läskipyörillä hiihtoväylälle ilman vastarintaa. Kuva: Pertti Louhelainen.

10. tammikuuta 2017

MacBook Air ja akun vaihto - Halvalla lisää käyttöaikaa

Yksi hyvä ja helppo tapa säästää rahaa on ostaa uutta tavaraa vanhan tilalle harvemmin. Uutta autoa, televisiota, kännykkää, tietokonetta yms ei tarvitse ostaa joka toinen vuosi. Loputtomasta päivityskierteestä ei seuraa mitään hyvää, vaan pahimmassa tapauksessa vain noidankehä, jossa toimintamalli ruokkii itse itseään. Kun olet päivittänyt autosi, televisiosi ja tietokoneesi uuteen, niin sitten pitääkin tietysti päivittää myös kännykkä, printteri, leivänpaahdin, polkupyörä, vaatevarasto, pelikonsoli... Jokainen varmasti tajuaa, että edessä on loputon suo, joka ei tuo onnea. Näin toimimalla haaskaa vain rahaa ja tekee itsestään velkaorjan, joka tekee työtä vain saadakseen "päivitetyksi" kaikki tavaransa joka vuosi uudestaan.

Mitä jos ostaisitkin uuden kannettavan kahden vuoden sijaan vaikkapa vain joka neljäs vuosi? Näin toimimalla säästäisi tietokoneiden ostokuluissa puolet. Jos käytät tietokonetta sijoittamiseen, niin pidemmän käyttöajan takia voit tehdä siitä myös hieman enemmän vähennyksiä. Hankintakulujen laskiessa ja vähennysten noustessa vanhan tavaran käyttöajan pidentäminen onkin erittäin järkevää säästämistä. Mieti paljonko säästö olisi, jos pitkität uuden ostoa jokaisen tuotteen kohdalla samalla tavalla? Vanhallakin tavaralla pärjää, jos on ostanut vähän laadukkaampaa tuotetta, käyttää sitä oikein ja huoltaa sekä korjaa tarvittaessa. Esimerkiksi kannettavan tietokoneen tapauksessa akku tulee yleensä ensimmäisenä vaihtokuntoon.

Akun vaihto käynnissä. Pohjan Pentalobe -ruuvit irrotettu, vielä pari Torx-ruuvia ja akkupaketti irtoaa.

4. tammikuuta 2017

Pienituloisuus ja varallisuuserot - Miten varallisuus oikeasti jakaantuu

Tuloerot nähdään yleensä negatiivisena asiana. Aika usein siinä tunnutaan rinnastettavan ihmisten arvo keskenään palkkapussia vertaamalla. Aikaisemmin vuosikymmeniä sitten olikin erittäin vaikea perustella sitä, että jokin ihminen voi tienata esimerkiksi 25 x enemmän kuin toinen. Fiksu ja ahkerakin maanviljelijä oli ehkä kaksi tai kolme kertaa tehokkaampi kuin tyhmempi ja laiskempi verrokkinsa. Tuloeroja ei paljon ollut.



Nyt vallitsee kuitenkin "voittaja vie kaiken" -ilmiö. Ajatelkaa vaikkapa urheilua. Kukaan ei muista sitä toiseksi tai kolmanneksi tullutta, saati niitä 10 000 muuta henkilöä, jotka ovat antaneet koko elämänsä ja aikansa päästäkseen huipulle, jossa erot ovat ihan marginaalisia. Mikä olisi siis huippuformulakuskin tai -pikajuoksijan arvo seuraavaksi parhaaseen? Ei nyt ääretön, mutta järkyttävän suuri. Tietotekniikka ja automaatio on tehnyt tuloeroista vieläkin leveämpiä. Ennen CD-soitinta tai gramofonia huippulaulaja saattoi tienata vain tekemällä keikkaa lähialueilla. Tuloja rajoitti oikeastaan se, että laulaminen piti tehdä paikanpäällä ja päiviä oli vuodessa vain se 365. Joskus piti tietenkin myös nukkua. Nyt huippulaulaja voi tallentaa tuotantonsa ja myydä sitä netissä ympäri maailmaa kellonajasta riippumatta. Huomaat varmaan, että ero vanhaan on huikea. Nyt yksi henkilö voi periaatteessa koodata vaikkapa minkälaisen ohjelman tahansa (esim. Facebook) ja tienata jopa miljardeja. Voittaja vie kuitenkin kaikki, eikä kakkoselle ole sijaa enää tällä markkinalla.

2. tammikuuta 2017

Osakesalkku vuonna 2016

Sijoitusvuosi 2016 tuli ja meni. Moni analyytikko ja ennustaja povasi vuodesta huonoa sijoittajien kannalta. Toisin kuitenkin kävi. Salkkuni arvo nousi vuonna 2016 Nordnetin tilastojen mukaan noin 16 %, kun samaan aikaan vertailuindeksi OMX Helsinki Cap nousi noin reilut 8 %. Tuuria vai taitoa, sitä ei kukaan tiedä, mutta tavoite taloudellisesti riippumattomaksi lähenee vääjäämättä. Salkun markkina arvo on nyt noin 218 500 euroa. Tästä noin 10 000 euroa on rahoitettu halvalla Superluotolla, joten salkun velaton arvo on noin 208 600 euroa (2.1.2017).



1. tammikuuta 2017

Blogger ja evästeilmoitus - Pakollisen viestikentän muokkaaminen

Jos pidät yllä blogiasi Bloggerissa tai ylipäänsä surffailet paljon netissä, niin olet varmasti huomannut Googlen uudet evästeilmoitukset sivuston yläreunassa. Euroopan unioniin (EU) kuuluvissa maissa  lait edellyttävät, että EU-maista tuleville lukijoille on tiedotettava blogissa käytettävistä evästeistä (ihan kuin tätä ei joku tietäisi). Useimmissa tapauksissa lukijoiden on myös hyväksyttävä evästeiden käyttö. Tästä syystä Google on automaattisesti lisännyt pakollisen evästeilmoituksen blogiisi, jotta se täyttää lakien vaatimukset. Ilmoituksessa kerrotaan blogin lukijoille, miten Google käyttää joitakin Blogger- ja Google-evästeitä, kuten Google Analytics- ja AdSense-evästeitä blogissasi. Julkaisijan ja ylläpitäjän vastuulla on, että tämä viesti näkyy, eikä sitä saa poistaa. Itse surffaan paljon Macin Safari-selaimella yksityinen selaus päällä (lähinnä Kauppalehden maksullisen uutiseston takia), joten jokaisella Bloggerilla tehdyllä sivulla joudun katselemaan näitä samoja tylsiä ja typeriä ilmoituksia.



28. joulukuuta 2016

Liikuntasetelit tai SporttiPassi vanhenee? - Vinkkejä käyttöön

Mitä jos 150 euron arvosta liikuntaseteleitä uhkaa käydä vanhaksi, mihin niitä esimerkiksi itse käyttäisin? Erilaiset liikuntasetelit ja SporttiPassi (ePassi) käyvät moneen paikkaan, joten on melkeinpä ihme, jos niitä ei saa itse kulumaan. Elämäntilanteita on kuitenkin monia. Jos jostain kumman syystä et kuitenkaan itse keksi niille mielekästä käyttöä, niin rahanarvoiset edut kannattaa "lahjoittaa/myydä" jollekin toiselle. Edut ovat tietenkin henkilökohtaisia, mutta liian tiukat säännöt on mahdollista myös kiertää, jolloin joku muu voi hyödyntää etuasi. Joku voi pitää tätä vähän moraalittomana, mutta mitään järkeähän niitä maksuvälineitä ei ole päästää vanhenemaan. Tällöin vain esimerkiksi Smartumin liikuntaseteleitä myyvä Smartum Oy hyötyy tästä vanhenemisesta ja maksat verotusarvoa tyhjästä. Jos joku muu käyttää jo maksettua etuasi, saa liikuntasetelin tai sporttipassin käyttöpaikka tästä maksun. Kuka sitten rahanarvoista etua loppupeleissä käyttääkään, niin hän tukee paikallisia liikuntapalveluja ja mahdollistaa näiden tuottajien elämisen. Näin pragmaattisesti ajatellen on oikeastaan moraalittomampaa päästää liikuntasetelit vain vanhenemaan, kuin antaa etua jollekin muulle.



Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...